住宅ローン基礎知識 新規借り入れ

住宅ローンの諸費用とは

日常の買い物は、販売しているモノに付いている値段の代金を支払えば買い物は終了します。
しかし、住宅を購入するに際しては、「そのモノ」つまり「住宅」の代金以外にも、思いのほか費用が掛かります。
その費用は「いくら」必要なのか、そして、「いつ」までに用意すべきなのか抑えておかないと、引っ越ししたとたんに「お金が足りない…」なんて事になり兼ねません。しっかりと、把握しておきましょう。

諸費用の目安

諸費用の大まかな目安は、購入予定物件の5~10%程度と言われています。
3000万円の物件を購入する場合、諸費用は150万円~300万円必要になる計算です。
金額に大きな幅がありますが、これは、あなたが購入する住宅に「不動産売買仲介手数料」が必要なのか、その他には「新築物件」「中古物件」の違いや、「マンション」「一戸建」の違いによって、必要な諸費用項目と金額が異なるためです。

諸費用の中身 (例)土地を購入して一戸建て建築の場合

土地購入に関係する諸費用
  • 所有権移転登記費用(司法書士報酬を含む)
  • 地目変更登記費用
  • 土地購入時の不動産売買仲介手数料
  • 固定資産税の清算金(売主と買主で、その年分の固定資産税を日割り按分)
  • 印紙税(土地の売買契約書に貼る)
建築に関係する諸費用
  • 地盤調査費用、地盤改良費用
  • 現場監督・設計費用
  • 建築確認申請費用
  • 水道加入金(水道分担金)
  • ガス工事費用
  • 印紙税(工事請負契約書に貼る)
  • 建物表示登記費用(土地家屋調査士報酬を含む)
  • 所有権保存登記費用(司法書士報酬を含む)
  • 地鎮祭、上棟式の費用
  • フラット35適合証明書の交付手数料
  • 屋外給排水工事費用
  • 外構工事費用
ローンに関係する諸費用
  • 金融機関の事務手数料
  • 住宅ローンの斡旋手数料(不動産会社やハウスメーカーから請求される場合)
  • 印紙税(銀行との契約書「金銭消費貸借契約書」に貼ります)
  • 保証料
  • 団体信用生命保険料(ゼロ円が一般的だが、融資額の0.3%~必要な場合も)
  • 抵当権設定費用(司法書士報酬を含む)
  • 火災保険・地震保険
  • つなぎ融資(手数料と金利が必要な場合も)
その他
  • 引越し関連(ごみ処分や電話移設等も踏まえる)
  • 家具・カーテン・家電、、、
  • 雑費(近所あいさつ、移転はがき、、、)
  • 不動産取得税
  • 固定資産税・都市計画税(毎年納税)
  • 団体信用生命保険料(フラット35の場合、毎年支払い)
  • マンションの管理費・修繕積立金(毎年支払い)
  • 一戸建てでも、自分で修繕積立金の積立は必要
  • 解体費用(建て替えの場合)
  • 仮住まい費用(建て替え・住み替えの場合)

金融機関によっては、「物件売買時に必要な費用」と「住宅ローン契約時に必要な費用」のための諸費用ローンを用意している所もありますが、基本的に現金で準備する必要があります。

また、住宅建築の場合、工事の期間が数か月に渡ります。いつのタイミングで、どの項目の費用の支払いが必要なのかは、各ハウスメーカーによって、異なります。
見積もりをもらう段階で、いつ、何の為の費用がいくら、必要になるのか、確認を取りましょう。

土地購入から一戸建て建築までにかかる費用を列挙しましたが、この全部が必要とも限りません。
あくまでも、ケースバイケースで異なります。

中村 諭(なかむら さとし)
中村 諭
住宅ローンソムリエ(R)、ファイナンシャルプランナー(CFP認定者)
貸金業務取扱主任者、オールアバウトガイド

千葉県市川市生まれ、「税理士・FPなどの専門家も相談にくる」住宅ローン・アパートローン専門のFP事務所を経営。
新聞、雑誌、ラジオ出演、講演、執筆と幅広く活躍中。

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