住宅ローン基礎知識 借り換え

住宅ローン借り換えできないケース

住宅ローンの借り換えでは、住宅を購入した時に借りた住宅ローンと同様、金融機関で審査が行われます。そのため、当初の住宅ローン借り入れ後、状況が変化してしまうと、審査に通らず、借り換えができないこともあり得ます。
借り換えができないケースをいくつかご紹介いたします。

1. 同じ金融機関内での借り換え

現在住宅ローンを借りている金融機関の最新の融資条件が、どんなに魅力的であっても、同じ金融機関内での借り換えはできません。支店を変えても引き受けてもらえません。
ただし、返済が厳しい場合など、お客様の状況に応じて、金利引き下げや返済の据え置きなどの条件変更には応じてくれます。

2. 公的住宅ローンへの借り換え

財形住宅融資は借り換えできません。
なお、「フラット35」への借り換えはできますが、「フラット35S」への借り換えはできません。

3. 住居を賃貸に出した場合

転勤や結婚などによる転居で、借入先の承諾を得て、賃貸に出した場合、収益物件とみなされ、住宅ローンとしての借り換えは出来ません。
その場合、事業用ローン(アパートローン)となり、金利が住宅ローンと比べ、高くなる場合があります。

4. 転職・独立した場合

多くの金融機関では、最低勤続年数を定めているため、転職・独立直後の借り換えは難しくなります。独立した場合は3年分の決算申告書が必要となるので、少なくとも、1年~3年程度の勤続年数が必要です。

5. 収入減の場合

各金融機関は返済負担率(年収に対する年間返済額の割合)の基準を設けています。
そのため、収入が減り審査基準を超えてしまうと借り換えできません。

6. 健康状態が悪化した場合

金融機関の多くは、住宅ローン申込時に団体信用生命保険(団信)への加入を義務付けています。借り換え時も同様の為、健康状態によっては団信に加入できず、借り換えもできない事となります。

7. 物件価値が著しく落ちている場合

希望融資金額よりも物件の評価額が低く、担保割れ状態だと金融機関の審査は難しくなります。判断基準は、金融機関によって異なるため、ひとつの金融機関がダメなら、すべての金融機関でも同じ結果というわけではありません。

8. ローン支払いなどで、延滞した場合

過去1年間以内に、返済中の住宅ローンはもちろん、他の支払(自動車ローン・カードローン・公共料金など)でも延滞があった場合は、借り換えが難しくなります。
また、返済遅延は無いものの、過去5年以内に債務整理等をしている場合も同様です。

中村 諭(なかむら さとし)
中村 諭
住宅ローンソムリエ(R)、ファイナンシャルプランナー(CFP認定者)
貸金業務取扱主任者、オールアバウトガイド

千葉県市川市生まれ、「税理士・FPなどの専門家も相談にくる」住宅ローン・アパートローン専門のFP事務所を経営。
新聞、雑誌、ラジオ出演、講演、執筆と幅広く活躍中。

住宅ローン一括審査申込み無料

事前にご用意くださいご準備いただくと入力がスムーズです

【共通】
・前年度年収のわかる資料
・保険証などのご家族の状況がわかる資料
・勤務先の概要がわかる資料(会社名、住所、設立年月、資本金など)
・借入がある場合は契約内容や残高がわかる資料
【住宅購入(新規)】
・対象物件の概要がわかる資料(住所、建物・土地面積、構造など)
【借り換え】
・現在お借入の住宅ローンの返済予定表
まずは住宅ローンシミュレータで支払い額を確認!
簡単な条件や希望を入力するだけで、諸費用も含めた支払額を確認!

■金融機関についてのご注意

表示される金融機関について
候補として表示された提携金融機関はあくまでもお客様の入力情報にもとづいた融資実行見込みがある金融機関です。株式会社イッカツがお客様に対し、表示された提携金融機関からローンが受けられることを保証するものではありません。お客様が株式会社イッカツ宛にローン契約の申し込みに必要な情報を送信された場合であっても、各金融機関の審査の結果、ローン契約を締結できない場合があります。
住宅ローン金利はすべて同じではありません!金利比較してください
掲載情報の著作権は提供元企業等に帰属します。
Copyright:(C) 2015 株式会社イッカツ All Rights Reserved.
住宅本舗