住宅ローン基礎知識　保険

生命保険の種類

生命保険の種類を大きく分けると、保障目的別に次のように分類されます。

生命保険の種類

死亡保障

保険の対象となる被保険者が死亡したり、高度障害状態になったりした場合などに備える高額保障の保険です。主に定期保険と終身保険に分けられます。両者の違いについては、下記の表をご覧ください。

医療保障

被保険者が病気になったり、事故によるケガを負ってしまったりした場合にかかる入院治療費用・手術費用などを保障する保険です。保障される内容は保険会社の商品により異なりますので、ご自身に必要な保険選びをすることが大切でしょう。主な医療保険については、下記の表をご覧ください。
なお、最近では生命保険の特約ではなく、医療保険として単体で販売している保険会社もあります。

貯蓄保障

老後の生活資金や子どもの教育資金準備など、資産形成を目的とした保険です。
上記で解説した生命保険の種類を表にまとめると次のようになります。

死亡保障	定期保険	一定の期間内だけ保障が得られます。保険料は掛け捨てであり、期間を超えて生存している場合は保険金が支払われません。生前給付保障が付いたものもあります。
	終身保険	一生涯保障が続きます。保険料は定期保険に比べて割高ですが、途中解約した場合に解約返済金があるため、貯蓄目的での利用も考えられます。
	定期付き終身保険	終身保険に定期保険特約が付加された保険。一定期間だけ保障を手厚くしたい場合などに適しています。
医療保障	医療保険	（定期・終身）病気やケガなどで入院したり、所定の手術を受けたりした場合に給付金が受け取れる保険。定期保障と終身保障の2種類があります。
	がん保険	がんと診断されたときに給付金を受け取れる保険。給付金を受け取れる条件や補償内容は保険会社や商品によりさまざま。
	所得補償保険	働いている人が、病気やケガで働けなくなった場合の収入減少をカバーする保険。
貯蓄保障	養老保険	一定期間内に死亡した場合は死亡保険金が、死亡せずに満期を迎えた場合は満期保険金が支払われる保険。保険料は終身保険に比べ割高。
	個人年金保険	あらかじめ設定した年齢から年金として受け取れる保険。一生涯受け取れる終身年金と一定期間だけ受け取れる有期年金・確定年金があります。
	学資保険	子どもの学費を貯蓄する目的の保険。契約時に定めた保険料を払い込むことで、子どもが一定の年齢になったときに祝い金や満期保険金が支払われます。保険期間中に親が死亡した場合には、その後の保険料支払いが免除され、満期保険金が受け取れます。なお、死亡保障がない商品もあります。

※細かい保障内容は保険会社や商品によって異なりますので、契約前にきちんと内容を確認することをおすすめします。

団体信用生命保険

上記の保険とは別に、団体信用生命保険があります。団体信用生命保険は、通称「団信」と呼ばれています。
団体信用生命保険とは、住宅ローン返済中、契約者に万が一のことがあった場合、契約者に代わって生命保険会社が住宅ローン残高を債権者である金融機関に支払うというもので、次のような種類があります。

	一般的な団信	三大疾病保障付	七大(八大)疾病保障付
保障内容	死亡・高度障害	死亡・高度障害＋ガン・脳卒中・急性心筋梗塞	死亡・高度障害＋ガン・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧性疾患・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変(八大疾病では慢性膵炎も)

団体信用生命保険（一般団信）の保険料は住宅ローン金利に含まれていますが、三大疾病・七大(八大)疾病保障付団信では、金利が上乗せされる場合がほとんどです。通常、途中から変更することができないため、加入時に十分検討する必要があるでしょう。
生命保険は、たくさんの保険会社からさまざまな種類の商品が出されており、近年ますます複雑になってきています。それぞれの保障内容をしっかりと把握し、本当に自分に必要なものなのか、重複した保障に既に加入していないかなどを確認することが大切です。