住宅ローン基礎知識 その他の役立つ記事

個人信用情報

住宅ローンの仮審査の申込み時に「個人情報の収集・保有・利用・提供に関する同意書」という書類(金融機関によって書類の名称は異なります)への、署名捺印を要求されます。これは、信用情報登録機関に登録されている、あなたの個人情報が審査対象になることを意味します。この個人信用情報について解説します。

登録されている情報

信用情報登録機関には、次のような個人の情報内容が登録されています。

  • 氏名
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 住所
  • 勤務先
  • 勤務先の電話番号
  • クレジッドカードや携帯電話などの分割払いの情報と返済履歴
  • 住宅ローンや自動車ローンなどの各種借金の情報と返済履歴
  • など

金融機関の義務

銀行・消費者金融・カード会社・リース会社などの金融機関は、顧客の利用状況(信用情報)を、専門の信用情報登録機関に登録することが義務付けられています。
金融機関に顧客情報の登録を義務付けることで、相互に利用する便意性を高めています。

登録情報の確認

金融機関は住宅ローンの申し込みがあったときは、“必ず”この個人信用情報を確認します。
ただし、確認には本人の同意が必要なため、「個人信用情報利用に関する同意書」への、署名捺印を、仮審査や本審査のときに要求します。

審査が通らないケース

住宅ローンの審査が通らないときには、この個人信用情報に登録されている内容が影響している可能性があります。
例えば、次のようなケースが考えられます。

  • 住宅ローンの申込書に記載が要求されている「現在の借金状況」に記載せずに申し込みをしたが、個人信用情報には借金情報が掲載されていた場合(虚偽の報告とみなされた場合)
  • 分割払いの返済に複数回遅延がある場合
  • 過去に債務整理(自己破産や個人再生手続きなど)をした記録が掲載されている場合
  • 住宅ローンの申込書に転勤歴を正しく記載しなかったが、個人信用情報によりその事実が判明した場合
  • など

審査申し込み前の注意点

近年、生命保険や損害保険の保険料支払い、税金の支払いなど、様々な支払いにクレジッドカードが利用されています。

そこで、住宅ローンの審査申し込み前には、過去に、クレジッドカードの引き落とし遅延をしたことが無いか、携帯電話の分割払いに遅延したことが無いか、よく確認してから住宅ローンの審査申込みをする必要があります。わずか、数千円の支払いが遅れただけで、人生最大の買い物ができなくなるかも知れません。(ちなみに、銀行引き落としの「保険料」の支払いが遅延しても、個人信用情報に記録は残りません。)

ブラックリスト

住宅ローンの審査申込みの際、「ブラックリスト」に自分の情報が記録されていると、ローンの審査に通らない」という話しを聞いたことはありませんか。
でも、これは間違いです。「ブラックリスト」というリストは存在しません。あるのは、個人信用情報に記録された「ブラック情報」のことです。

中村 諭(なかむら さとし)
中村 諭
住宅ローンソムリエ(R)、ファイナンシャルプランナー(CFP認定者)
貸金業務取扱主任者、オールアバウトガイド

千葉県市川市生まれ、「税理士・FPなどの専門家も相談にくる」住宅ローン・アパートローン専門のFP事務所を経営。
新聞、雑誌、ラジオ出演、講演、執筆と幅広く活躍中。

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