不動産売却のコツ 不動産売却について

住み替えローン利用のポイント

住まいを買い替えする場合には、その資金調達は悩みどころです。
特に、住み替えの際に、売却資金だけでは既存の住宅ローンを返済しきれない場合には、どのように返済の資金調達をすればいいのでしょうか?

自己資金や売却資金でローンの完済をする

住み替えの場合、既存の住宅ローンがあればそのローンを完済する必要があります。
例えば、売ったお金で完済するというのは、わりと一般的なお話です。
また、売ったお金に自己資金を足してローン完済をするという場合も想定できます。

住み替えローンを使っての資金調達

ところが、売却資金や自己資金で既存の住宅ローンが返しきれない場合はどうでしょうか?

このような場合には、住み替えローンなるものを利用して新規住宅購入の資金調達が可能です。
通常の住宅ローンは購入物件やその諸費用分を上限としたものですが、下記のイメージ図のように返し切れない既存のローン分を新たな住宅ローンに組み込んでしまうというものです。

つまり、この住宅ローンは、既存の住宅ローン未完済分と新規購入分の住宅ローンの合計額が、新たな借り入れ総額になります。
このため、住宅ローンの総額は新規購入の住宅価格よりも大きく上回るので、購入後の返済に無理がないか十分に検討する必要があります。

【画像】住み替えローンのイメージ

住み替えローンの注意点

上記のイメージ図からもわかるように、購入住宅価格を上回るローン分はある意味、無担保な状態です。
したがって、金融機関としてはローン審査は厳しくなります。
年収や勤務先、勤続年数、年齢、過去の延滞履歴などを慎重に見極め、借り入れする人が確実にローン返済できるかをシビアにみます。

また、実際に借り入れがOKになったからといっても、購入住宅の価格や担保価値を上回る借り入れになりますので、当然ながらその負担は大きくなります。
したがって、住み替えローンを使っての買い替えが無理のないものかよく吟味する必要があるでしょう。

万が一のことがあった場合には、住宅を売却しても返済しきれないローンが残る可能性もありますので、安易に返済できるからと考えない方がいいかもしれませんね。

なお、住み替えローンはすべての金融機関が取り扱っているものではありませんので、事前に調査して確認しておくことをお勧めいたします。

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