無理のない住宅ローン金額の計算方法

「無理のない住宅ローン」とは、「無理のない返済計画」がすべてと言っても過言ではありません。

「無理のない返済」を考えるときには、毎月「住宅費」としていくら使えるのかを把握することがポイントです。

今回は、家計の出口である「支出」から「無理のない住宅ローン金額」を考えます。

毎月の支出を書き出してみる

家計の出口はどのような項目があり、いくら出ていきますか。

年間の支出額を項目ごとに大まかにでも構わないので、12ヵ月で割って書き出してみます。

住居費にはいくらの金額が入りましたか？

次に、この住居費をさらに細分化してみましょう。

住居費　　［　　　　　　円］/ 月

「住宅ローン返済」に使える、月額【A】を次の計算式に入れて、算出できた額があなたにとって「無理のない住宅ローン金額」となります。

【住宅ローン金額】＝【A】÷【係数(※)】×100万円

※係数
ここに入る「係数」は、あなたが借りる住宅ローンの「期間」と「金利」で、以下表の中から該当数字をあてはめます。
「無理のない住宅ローン金額」を計算するにあたっては、金利上昇リスクのない「固定金利」を基本に考えます。

ここでは、無理のない住宅ローン金額の計算について、具体的なシミュレーションをみていきましょう。

例えば、収入30万円に対し、支出の計画を以下のように立てたとします。

・食費8万円／月
・水道光熱費2万円／月
・教育費5万円／月
・貯金2万円／月
・おこづかい3万円／月

上記支出がある場合、住居費は30万円－8万円－2万円－5万円－2万円－3万円＝10万円と計算できるでしょう。

次に、住居費を細分化します。

なお、今回は戸建てを想定して、修繕積立金や駐車場代は考慮しないこととします。

・住宅ローン返済額＝8万円／月
・固定資産税＝2万円／月

この条件で、金利2％、借入期間35年と想定した場合、係数は3313です。

上記係数を先ほどの計算式にあてはめてみましょう。

8万円÷3313×100万円＝約2415万円

このケースでは、住宅ローン借入金額を約2415万円まで設定できる結果となりました。

支出の額を細かく計上し、ぜひ一度無理のない住宅ローン金額を算出してみてください。

【係数】