無理のない住宅ローン金額の計算方法

「無理のない住宅ローン」とは「無理のない返済計画」がすべてと言って過言ではありません。
「無理のない返済」を考えるときに必要なことは、毎月「住宅費」としていくら使えるのかがポイントです。
家計の出口、「支出」から「無理のない住宅ローン金額」を考えます。

毎月の支出を書き出してみる

あなたの家計の出口はどのような項目があり、いくら出ていきますか?
年間の支出額を各項目ごとに大まかにでも構わないので、12で割って書き出してみます。

食費 [   円]/ 月
水道光熱費 [   円]/ 月
住居費 [   円]/ 月
通信費 [   円]/ 月
教育費 [   円]/ 月
保険料 [   円]/ 月
健康医療費 [   円]/ 月
おこづかい [   円]/ 月
レジャー費 [   円]/ 月
貯金 [   円]/ 月
その他 [   円]/ 月

さて、住居費にはいくらの額が入りましたか?
次は、この住居費を更に細分化してみましょう。

住居費の内訳

住居費  [      円]/ 月

内訳  
住宅ローン返済額 [   円]/ 月【A】
管理費・修繕積立金 [   円]/ 月
固定資産税・都市計画税 [   円]/ 月
駐車場代 [   円]/ 月

「住宅ローン返済」に使える、月額【A】を次の計算式に入れて、算出できた額があなたにとって「無理のない住宅ローン金額」となります。

【住宅ローン金額】=【A】÷【係数(※)】×100万円

※係数
ここに入る「係数」は、あなたが借りる住宅ローンの「期間」と「金利」から下記の表の中から該当数字を当てはめます。
「無理のない住宅ローン金額」を計算するにあたっては、金利上昇リスクの無い「固定金利」を基本に考えます。

【係数】

  15年 20年 25年 30年 35年
1.00% 5985 4599 3769 3216 2823
1.50% 6207 4825 3999 3451 3062
2.00% 6435 5059 4239 3696 3313
2.50% 6668 5299 4486 3951 3575
3.00% 6906 5546 4742 4216 3849
3.50% 7149 5800 5006 4490 4133

※ 上記の表は横スクロールできます

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住宅ローンの返済期間の考え方

中村 諭(なかむら さとし)

住宅ローンソムリエ(R)、ファイナンシャルプランナー(CFP認定者)貸金業務取扱主任者、オールアバウトガイド

千葉県市川市生まれ、「税理士・FPなどの専門家も相談にくる」住宅ローン・アパートローン専門のFP事務所を経営。
新聞、雑誌、ラジオ出演、講演、執筆と幅広く活躍中。

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