まめ知識

資金計画

掛け捨てはちょっと損した気がしませんか？

生命保険には、ａ）無事に満期がくると掛け捨てになるもの、ｂ）満期が来ると満期金が受け取れるもの、ｃ）保険期間が終身で、いつか必ず死亡保険金がもらえるものがある。「掛け捨ては損するから貯蓄になるものがいい」という人も多いが、本当にそうだろうか。ａの場合、保険契約期間の保障に対してコストを支払うというシンプルなしくみで、保険料は割安。保険の原型にもっとも近いといえる。一方ｂ・ｃの場合、満期に満期金を、あるいはいつか必ず死亡保険金を受け取るために自分で積立をしているようなもので、ａに比べて保険料はかなり割高になる。運用利回りの高い時代にはｂ・ｃのような保険にも優位性があるが、超低金利時代には、保険は最低限の保障コストで確保し、貯蓄はマネー商品で運用するほうが合理的といえる。実際、ａのような保険は保険料が安くなる傾向にあり、ｂ・ｃのタイプは保険料が相対的に高くなっている一方なのである。

【関連用語】

終身保険、定期保険、養老保険


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