住宅ローン基礎知識 その他の役立つ記事
住宅ローンの返済方法には、「元利均等返済方式」と「元金均等返済方式」次の2通りあります。一般的に「元金均等返済方式」がお得といわれていますが、ふたつの返済方式の特徴を解説します。
月々の住宅ローンの支払いは、元金と利息を支払っていくのですが、住宅ローンで借りた金額を返済月数で割った元金の額を毎月、均等額支払うことを先に決めて、そこに、ローン残債に応じた利息を月々の元金返済に上乗せして、支払っていく方式が「元金均等返済方式」です。
ローン残高が減れば減るほど、支払利息額は少なくなっていくため、返済が進むほど、月々の金融機関への支払額は減っていきます。
住宅ローンの月々の支払額を、元金と利息の合計額が、住宅ローンを借りている期間、ずっと均等に支払い続ける方式が「元利均等返済方式」です。
金利のタイプについて固定金利を選択している場合には、毎回の返済額が変わらないため、家計管理から考えると、返済計画が立てやすくなります。
ふたつの返済方式のメリット・デメリットを上記のとおり列挙しましたが、「損得」ではなく、「リスク管理」の面から勘案した場合、住宅購入当初はこれまでに貯めた貯金も住宅購入の「諸費用」や「頭金」に使い果たしてしまう場合もあります。
そのような時に、住宅購入間もない時期の支払額の大きい「元金均等返済方式」はリスクとなる場合があります。
また、「元金均等返済方式」の方が、総返済額が少なく済むのは、返済期間が同じ場合の比較となっています。
仮に「元金均等返済方式」の初回支払い額と同等額を、「元利均等返済方式」の毎月の返済額とすることが可能であれば、完済までの返済期間は短くすることが可能です。この場合は「元利均等返済方式」の方が、総返済額は少なく済みメリットがあることとなります。
